Private Vorsorge

Dass private Altersvorsorge sinnvoll ist, steht außer Frage. Denn für einen sorgenfreien Ruhestand ist die gesetzliche Rente meist zu niedrig. Doch welche private Altersvorsorge für Sie persönlich sinnvoll ist, hängt ganz von Ihnen ab. Etwa von Ihrer beruflichen Situation, Ihrem Alter und Ihren Vorstellungen:

Möchten Sie mit möglichst geringem Risiko Vermögen aufbauen? Oder nehmen Sie ein höheres Risiko in Kauf, um mehr Rendite erzielen zu können? Gibt es Dinge, die Ihnen besonders wichtig sind, z. B. Steuervorteile, Flexibilität oder ökologische, soziale oder ethische Aspekte? Je nachdem, wie Sie diese Fragen beantworten, eignen sich andere Arten der privaten Altersvorsorge für Sie. Natürlich können Sie auch mehrere Vorsorgearten kombinieren. Diese Möglichkeiten gibt es u. a.:

• Altersvorsorgedepot mit staatlicher Förderung
• Betriebliche Altersvorsorge
• Basis-Rente (Rürup-Rente)
  
• Private Rentenversicherung
• Vermögenspolicen
  
• Kidspolicen
• Kapitallebensversicherung
• Geldanlage in Wertpapieren bzw. Fonds
• Investition in Wohneigentum
• Monatsgeld

Weitere wichtige Absicherungen

Ein Schicksalsschlag z. B. kann auch junge Menschen aus der Bahn werfen. Sichern Sie sich daher nicht nur fürs Alter ab, sondern denken Sie auch an diese Versicherungen:

• Eine Unfallversicherung leistet finanzielle und praktische Hilfe.
• Eine Pflegezusatzversicherung ermöglicht Ihnen maximale Eigenständigkeit bei Pflegebedürftigkeit.
• Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie den Lebensstandard Ihrer Familie ab für den Fall, dass Sie sterben.
• Mit einer Sterbevorsorge stellen Sie sicher, dass Ihre Angehörigen Ihnen einen würdevollen Abschied ganz nach Ihren Vorstellungen bereiten können.

Sie sorgen mit einer privaten Rentenversicherung fürs Alter vor? Dann lautet die Antwort auf die Frage, wer die private Altersvorsorge zahlt, grundsätzlich: Sie selbst. Sorgen Sie mit einer Rürup-Rente vor, unterstützt Sie der Staat dabei. Denn Rürup-Renten werden vom Staat steuerlich gefördert.

Ab dem 1.1.2027 können Sie außerdem von der neuen staatlich geförderten Altersvorsorge profitieren. Mit einer jährlichen Grundzulage bis zu 540 € und einer Kinderzulage bis zu 300 € je Kind lohnt es sich jetzt umso mehr.

Eine andere Möglichkeit, die gesetzliche Altersrente zu ergänzen, ist die betriebliche Altersvorsorge. Bei dieser Form der Zusatzrentenversicherung zahlt Ihr Arbeitgeber ebenfalls in Ihre Altersvorsorge ein. Zusätzlich gibt es oft eine staatliche Förderung, z. B. bei der Direktversicherung.

Idealerweise legen Sie für Ihre private Altersvorsorge so viel Geld wie möglich zurück. Denn schließlich geht es darum, dass Sie auch im Ruhestand keine Abstriche machen müssen. Bedenken Sie, dass die gesetzliche Rente durchschnittlich weniger als 50 % des früheren Gehalts ausmacht.

Aber auch mit kleinen Beiträgen lohnt es sich, fürs Alter vorzusorgen. Deshalb können Sie bei ERGO die meisten privaten Rentenversicherungen schon ab 25 € monatlich abschließen. Das neue staatlich geförderte ERGO Altersvorsorgedepot sogar schon ab 10 € monatlich:

Zu den Themen Sparen und Altersvorsorge gibt es mehrere Faustregeln. Unter anderem diese:

• Um als Rentner den bisherigen Lebensstandard zu halten, sind etwa 80 % des früheren Einkommens nötig. Beträgt Ihr Monatseinkommen also 2.500 €, brauchen Sie im Ruhestand voraussichtlich 2.000 € monatlich.
• Um diese Summe zu erreichen, sollten Sie etwa 10 % Ihres Bruttoeinkommens in die Altersvorsorge einzahlen. Bei einem monatlichen Einkommen von 2.500 € (vor Steuern) sind das 250 € im Monat.

Doch diese Zahlen sind nur zur Orientierung gedacht. Wie viel Prozent Ihres Einkommens Sie persönlich in die Altersvorsorge stecken sollten, hängt von Ihren Lebensumständen ab. Je nach Lebenssituation und -stil können die Kosten im Alter auch höher ausfallen. Am besten rufen Sie an oder sprechen mit Ihrem ERGO Berater über Ihren individuellen Rentenbedarf. Dann erfahren Sie auch, wie die optimale private Altersvorsorge für Sie aussieht.

Bei jungen Erwachsenen gibt es eine Menge unterschiedlicher Lebenssituationen und -planungen. Und die Lebensumstände können sich bis zur Rente grundlegend ändern. Für junge Leute ist deshalb eine Rentenversicherung ideal, bei der sie maximal flexibel bleiben.

Attraktiv für junge Leute ist das neue staatlich geförderte ERGO Altersvorsorgedepot:

• Mit Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200 € einmalig, wenn Sie das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
• Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr.
• Schon ab 10 € monatlich abschließbar.

Eine Menge Freiheiten haben Anleger z. B. bei der ERGO Rente Balance:

• Ist Ihnen Sicherheit wichtiger oder hohe Renditechancen? Das können Sie immer wieder neu entscheiden: Sie können einen Teil Ihrer Beiträge im klassischen Sicherungsvermögen anlegen und den anderen Teil renditeorientiert in Investmentfonds. Und jederzeit umverteilen.
• Sie haben gerade mehr Geld zur Verfügung – oder weniger? Ihre Beiträge können Sie jederzeit erhöhen. Auch Sonderzahlungen sind möglich. Oder Sie reduzieren Ihren Beitrag oder setzen ihn ganz aus – bis zu 24 Monate lang.
• Sie brauchen Geld? Dann können Sie einen Teil Ihres Guthabens entnehmen. Das geht bis zum Ende der Rentengarantiezeit.
• Sie möchten früher in Rente gehen – oder später? Kein Problem. Bei der ERGO Rente Balance ändern Sie den Beginn der Rentenzahlung ganz einfach.

Je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto besser. Denn hinsichtlich der Wertentwicklung bei Geldanlagen heißt es: Je länger die Laufzeit, desto wahrscheinlicher gleichen sich Schwankungen aus.

Am besten beginnen Sie gleich mit dem Berufseinstieg damit, fürs Alter vorzusorgen. Schon mit kleinen Beträgen profitieren Sie langfristig vom Zinseszinseffekt. Und haben nach mehreren Jahrzehnten ein dickes finanzielles Polster, auf dem Sie sich im Ruhestand gemütlich ausruhen können.

Und beim neuen staatlich geförderten ERGO Altersvorsorgedepot nehmen Sie jedes Jahr die staatlichen Zulagen mit. Das lohnt sich!

Gerade Selbstständige und Freiberufler brauchen unbedingt eine private Altersvorsorge. Denn gesetzliche Rentenansprüche haben sie nicht. Doch sie können sich staatliche Förderung sichern, z. B. in Form von Steuervorteilen: mit der Rürup-Rente (ERGO Basis-Rente).

Übrigens: Von der Rürup-Rente profitieren auch Arbeitnehmer mit hohem Einkommen und entsprechend hoher Steuerlast.

NEU: Ab 1.1.2027 profitieren nicht nur Arbeitnehmer, sondern z. B. auch Selbstständige und Freiberufler von der staatlich geförderten Altersvorsorge. Ganz einfach mit dem ERGO Altersvorsorgedepot. Als Grundzulage gibt es jährlich bis zu 540 € und je Kind bis zu 300 €. Wenden Sie sich am besten an einen ERGO Berater, um alle Vorteile zu nutzen.

Ihre Rürup-Rente sowie vor 2005 abgeschlossene private Rentenversicherungen tragen Sie in die Anlage Vorsorgeaufwand ein.

Für das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot geben Sie die gesamten jährlichen Einzahlungen, also Ihren Eigenbeitrag sowie die staatlichen Zulagen, als Sonderausgaben in Ihrer Steuererklärung an. Ihr Finanzamt prüft, ob eine Steuererstattung möglich ist.

Am besten wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, wenn Sie Fragen zu den Themen private Altersvorsorge und Steuererklärung haben.