Kfz-Versicherung

Ja, das ist in den meisten Fällen leider so. Der starke Anstieg der Kosten für Autoreparaturen und Ersatzteilpreise ist für alle Versicherungsunternehmen mit Kfz-Tarifen eine echte Herausforderung. Wenn Sie hierzu konkrete Fragen haben, wenden Sie sich am besten an den ERGO Kundenservice oder an einen unserer Vertriebspartner.

Mehrere Entwicklungen nehmen Einfluss auf die Versicherungsbeiträge. Die Werkstattkosten und Ersatzteile steigen seit mehreren Jahren noch stärker an, als die allgemeine Inflation. 2023 und 2024 hat sich dieser Effekt nochmals drastisch verstärkt. Auch das Verkehrsaufkommen und somit die Schadenhäufigkeit ist wieder gestiegen. Ebenso kommt es vermehrt zu schwerwiegenden Naturereignissen wie Hagel und Überschwemmungen, die nicht nur in ihrer Häufigkeit, sondern auch in ihrer Intensität zunehmen.

Ja, das kann leider bei allen Kfz-Versicherern vorkommen. Natürlich überprüfen wir bei ERGO regelmäßig die der Kalkulation zu Grunde liegenden Annahmen, u.a. für Schadenhäufigkeiten und Schadendurchschnitte. Sollte sich daraus Handlungsbedarf ergeben, kann auch eine Beitragsanpassung bzw. eine Preisniveauanpassung im Neugeschäft die Folge sein. Da auch wir derzeit einen starken Anstieg der Werkstattkosten und Ersatzteilpreise zu verzeichnen haben, müssen wir eine Anpassung vornehmen. 

Der Kfz-Versicherungsschutz ist individuell zu betrachten. Er hängt in erster Linie vom Wert Ihres Fahrzeuges und Ihren persönlichen Bedürfnissen ab.

Diese drei Kfz-Versicherungen sind die wichtigsten:

• Kfz-Haftpflichtversicherung
• Teilkaskoversicherung
• Vollkaskoversicherung

Mehr Infos zu den einzelnen Versicherungsarten finden Sie auf den Produktseiten.

Ja, unbedingt. Wie in den meisten Ländern gilt auch in Deutschland eine Kfz-Haftpflichtversicherungs-Pflicht. Dies umfasst alle motorisierten Fahrzeuge, die im öffentlichen Straßenverkehr bewegt werden. Der Grund: Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug Dritten zufügen. Das gilt für Sachschäden, aber auch für Personen- und Vermögensschäden. Damit schützt die Kfz-Haftpflichtversicherung Sie vor dem Risiko des finanziellen Ruins. Also absolut unverzichtbar.

Die Kosten der Kfz-Versicherung für ein Auto setzen sich aus vielen unterschiedlichen Faktoren zusammen, z. B.:

• Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse): Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höher Ihre SF-Klasse.
• Typklasse: Die einzelnen Fahrzeugmodelle werden je nach Anzahl und Höhe der Schäden in Typklassen eingestuft.
• Regionalklasse: Die Regionalklasse richtet sich nach der Postleitzahl des Fahrzeughalters (Wohnort).
  

Außerdem hängt die Preisgestaltung Ihrer Kfz-Versicherung von den gewählten Leistungen ab. 

Nehmen Sie nur die Kfz-Haftpflichtversicherung oder Haftpflicht plus Vollkasko? Nutzen Sie einen zusätzlichen Vorteil beim Abschluss, wie beispielsweise eine angepasste Zahlungsweise (monatlich/ jährlich) oder einen unserer wertvollen Zusatz-Bausteine? Wir schauen gerne nach passenden Lösungen. Sprechen Sie uns an, über unseren Kundenservice oder bei einem unserer Vertriebspartner. 

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kfz-Versicherung günstiger machen können. Viele Kunden stellen einfach von Vollkasko auf Teilkasko um, oder verzichten ganz auf Kaskoschutz. Bei einem älteren Fahrzeug reicht vielleicht auch nur die vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht.  Das wirkt sich natürlich stark auf den Beitrag aus.

Doch es gibt auch kleinere Stellschrauben, wie zum Beispiel Zahlungsweise, Anzahl der Fahrer oder Werkstattbindung, mit denen Sie günstiger fahren können. Eine kleine Übersicht:

• Zahlungsweise einmal jährlich
  Bei jährlicher Beitragszahlung sparen Sie im Vergleich zur monatlichen Zahlung ein schönes Sümmchen. Bei einem angenommenen Jahresbeitrag von 600 € sind das 42 € weniger. Das kann sich wirklich sehen lassen.
• Fahrleistung pro Jahr
  Je weniger Kilometer Sie fahren, desto günstiger wird es. Woran liegt das? Ganz einfach: Je weniger Sie fahren, desto geringer ist statistisch gesehen die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in einen Unfall verwickelt werden. Das wirkt sich natürlich unmittelbar auf den Beitrag aus. Überlegen Sie also, ob Sie das Fahrzeug auch mal stehen lassen können.
• Wie viele Fahrer nutzen das Fahrzeug?
  Je weniger versicherte Fahrer im Vertrag eingetragen sind, desto günstiger wird Ihre Autoversicherung. Am besten wäre: Nur Sie selbst nutzen das Fahrzeug. Und auch das Alter der Fahrer spielt eine Rolle. Personen unter 25 Jahren verursachen mehr Schäden. Das macht Ihre Police teurer. Achten Sie dabei unbedingt auf richtige Angaben.
• Werkstatt-Bindung bringt Bonus
  Wählen Sie einfach den zusätzlichen Baustein Werkstattbonus: Falls Sie einen Schaden haben sollten, lassen Sie diesen gleich in einer unserer zertifizierten Premium-Werkstätten reparieren. Dadurch werden Bearbeitung und Abrechnung deutlich einfach und schneller. Und Sie werden spürbar entlastet – mit einem günstigeren Kaskobeitrag.
• Wählen Sie eine höhere Selbstbeteiligung (SB)
  Bei einem Unfall sind Sie bereit, einen Teil der Kosten selbst zu tragen? Dann zahlen Sie natürlich einen geringeren Versicherungsbeitrag. Denn wie Statistiken zeigen, fahren solche Fahrer oftmals vorsichtiger und produzieren weniger eigenverschuldete Unfälle. Im besten Fall kann sich Ihr Beitrag durch eine höhere Selbstbeteiligung nahezu halbieren. Lassen Sie sich hierzu unbedingt persönlich beraten!
• Wählen Sie Safe Drive
  Sie fahren vorsichtig und vorausschauend? Na prima – da können Sie richtig Geld sparen. Mit dem Telematik-Baustein Safe Drive von ERGO ist es möglich, Ihren Beitrag im ersten Versicherungsjahr um 10 % verringern. Später bekommen Sie je nach Fahrweise jährlich im ersten Quartal nach der Hauptfälligkeit bis zu 30 % zurück.
  
  

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung wählen, sollte Sie in erster Linie auf die benötigten Leistungen und guten Service achten. Und natürlich spielen auch die Kosten eine wichtige Rolle. Da ist es oft nicht ganz einfach, das Gesamtpaket zu beurteilen. Daher unser Tipp: Lassen Sie sich ausführlich beraten – entweder am Telefon oder bei einem unserer Vertragspartner. So können Sie sicher sein, den passenden Schutz für Ihr Fahrzeug zu erhalten. Hier nochmal die wichtigsten Punkte:

• Wie sieht es mit den Leistungen aus? Wenn Sie eine ERGO Autoversicherung wählen, sind die wichtigsten Leistungen bereits serienmäßig inklusive. Falls Sie erweiterten Schutz möchten, kein Thema: Mit unseren modernen Zusatz-Bausteinen können Sie sich Ihren Versicherungsschutz ganz individuell zusammenstellen.
• Wie gut ist der Service? Ein ganz wichtiger Aspekt: Im Schadenfall hat man schon genug Stress. Bei ERGO ist 24/7 jemand für Sie da. Einfach gebührenfrei anrufen: 0800 3746 000.
• Was passiert im Ernstfall? Am besten, Sie melden sich direkt oder so früh wie möglich. Ob online oder telefonisch – ERGO ist sofort für Sie da. Wir wickeln den Schaden komplett ab. Es handelt sich nur um eine kleine Bagatelle? Auch hier geht’s einfach: Sie bekommen einen Link, über den Sie Fotos vom Schaden und Fahrzeugschein hochladen können. So erfahren Sie innerhalb weniger Stunden, wie teuer die Reparatur wird. Und wenn Sie möchten, bekommen Sie sogar gleich eine Auszahlung. Einfach super!

Der Versicherungsbeitrag ist grundsätzlich von sehr vielen Faktoren abhängig: Wie alt sind Sie und wie viele Jahre fahren Sie schon? Welche Schadenfreiheitskasse haben Sie vielleicht schon erreicht? Oder nutzen Sie den Telematik-Baustein? Egal, ob Rentner, Anfänger oder Vielfahrer. Der Beitrag wird immer auf Sie persönlich abgestimmt.

Mehr Infos dazu finden Sie auf der Produktseite.

Wie und wann ist das möglich?

Das kommt darauf an, ob Sie Ihr Auto behalten und nur die Versicherung wechseln oder ob Sie ein neues Fahrzeug im Laufe des Jahres anmelden möchten.

Ein Wechsel der Versicherung mit einem bestehenden Fahrzeug ist nur zur Hauptfälligkeit der Versicherung möglich. Das ist in der Regel der 1. Januar. Sie müssen dabei die Kündigungsfrist beim bestehenden Versicherer einhalten. Also spätestens einen Monat vorher kündigen. Der 30. November ist mit Versicherungsbeginn des kommenden Jahres der letzte Termin, der möglich ist. Ihre neue Versicherung beginnt dann mit dem 1. Januar des kommenden Jahres.

Sie haben sich ein neues Auto gekauft und möchten die Gelegenheit für einen Versicherungswechsel nutzen? Dann ist das natürlich das ganze Jahr über möglich. Bevor Sie kündigen oder wechseln lohnt sich vielleicht ein Gespräch mit einem unserer vielen Vertriebspartner. Haben Sie alle Vorteile bedacht und Ihr Auto nach Ihrem individuellen Bedarf versichert? Beispielsweise können Sie mit dem Telematik-Baustein Safe-Drive bis zu 30% ihrer Beiträge sparen. Einfach mal checken lassen.

Sie können Ihre Kfz-Versicherung immer mit einer Kündigungsfrist von einem Monat zur sogenannten Hauptfälligkeit kündigen. In den allermeisten Fällen ist die Hauptfälligkeit der 1. Januar. Das heißt, Sie müssten sicherstellen, dass der ERGO Versicherung AG Ihr Kündigungsschreiben bis spätestens zum 30. November zugegangen ist.

Um festzustellen, ob ein Sonderkündigungsrecht für Ihre Kfz-Versicherung besteht, können Sie die Beitragsinformationen von Ihrem Versicherungsanbieter überprüfen. Auch ERGO erklärt Ihnen in der Beitragsinformation, ob ein Sonderkündigungsrecht besteht. Diese Auskunft erhalten Sie rechtzeitig zur Hauptfälligkeit, in den meisten Fällen am 1. Januar. Wenn Sie eine Beitragserhöhung bemerken, können Sie dies anhand des Vergleichsbeitrags in Ihrer Beitragsinformation feststellen. Der Vergleichsbeitrag ist der Beitrag, den Sie ohne Typ-, Regionalklassen- und Tarifanpassungen zahlen würden. Wenn Ihr neuer Beitrag höher ist als der Vergleichsbeitrag, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht.

Für alle Fahrzeuge im Privatbesitz gilt: Die Beiträge für die Kfz-Haftpflichtversicherung sind Sonderausgaben und lassen sich steuerlich absetzen. Sie können die jährlich gezahlten Beiträge in Ihrer Einkommenssteuererklärung einfach in der Anlage Vorsorgeaufwand eintragen.

Für die Kaskoversicherung gilt dies jedoch leider nicht pauschal. Diese können Sie nur dann geltend machen, wenn Sie selbstständig sind oder einer freiberuflichen Tätigkeit nachgehen.