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THG-Quote

Kfz-Versicherung

Informationen zu den steigenden Kfz-Versicherungskosten

Wodurch entstehen die zunehmenden Kosten?

Wie jedes Jahr bekommen Besitzer eines Kraftfahrzeugs Post von ihrer Versicherung. Die Beiträge für die Kfz-Versicherung werden jährlich neu berechnet. Dabei können positive Effekte wie ein steigender Schadenfreiheitsrabatt unter Umständen die Beiträge senken. Das klappt aber leider nicht immer.

Denn die Beiträge orientieren sich insbesondere an der Kostenentwicklung der Schadenregulierung – und damit vor allem an den derzeit steigenden Werkstattkosten. Dazu kommt, dass das Verkehrsaufkommen weiter zunimmt und durch E-Scooter und E-Bikes immer komplexer wird. Die Folge: In Deutschland sind mehr Unfälle als in den vergangenen Jahren zu verzeichnen. Auch die immer stärker auftretenden Unwetter verursachen mehr Schäden.

So ist der Schadenbedarf in der Kfz-Versicherung seit 2020 um mehr als 35 % gestiegen. Tendenz weiter steigend.*

Die Versicherungsbranche ist von dieser Entwicklung stark betroffen und kann die hohen Schadenquoten in Kombination mit den steigenden Kosten, insbesondere in der Kraftfahrt-Versicherung, nicht mehr kompensieren. Das gilt bei Kfz-Versicherungen sowohl für Privat,- als auch für Firmenkunden.

Ursachen für die ungewöhnliche Beitragssteigerung

Eine Straße mit Autos und einem Fahrradweg.

Immer mehr Verkehrsteilnehmer (E-Bikes, E-Scooter etc.) und ein stark wachsendes Verkehrsaufkommen: Seit 2020 ist die Zahl der Verkehrsunfälle in Deutschland um satte 12,2 % gestiegen. Auch 2024 steigt die Schadenhäufigkeit erneut.***

Ein Mechaniker arbeitet an einem Auto mit geöffneter Motorhaube.

Werkstattkosten und Stundenverrechnungssätze steigen seit Jahren stärker als die Inflation. 2024 intensiviert sich dieser Effekt weiter.*

Seit 2020 sind die Stundenverrechnungssätze um 26,1 %** und die Ersatzteilpreise um 33,4 %* angestiegen.

Ein Auto mit einer beschädigten Windschutzscheibe und Dellen auf der Motorhaube.

Unwetter-Schäden nehmen seit einigen Jahren in ihrer Häufigkeit und Intensität zu. Allein im Jahr 2023 sind die Durchschnittskosten für Hagelschäden um fast 20 %* gestiegen.

Kostenentwicklung für Ersatzteile seit 2020

Unsere Autos werden zunehmend mit innovativen technischen Features ausgestattet, die nicht nur zusätzlichen Komfort bieten, sondern vor allem mehr Sicherheit schaffen.

In immer mehr Fahrzeugen sind Einparkhilfen, Notbremsfunktionen oder Spurhalteassistenten verbaut. Diese Assistenzsysteme und eine immer stärkere Digitalisierung erfordern komplexere Reparaturleistungen und spezialisiertes Know-how der Werkstattmitarbeiter. Dies führt zusätzlich zu höheren Werkstattkosten und steigenden Kosten in der Schadenregulierung.

Zudem sind die Kosten für versicherungsrelevante Ersatzteile seit 2020 um 33,4%* gestiegen:

Grafik informiert über Kosten beim Auto.
Automechaniker im Gespräch mit einem Kunden in einer Werkstatt.

Gestalten Sie Ihren Versicherungsschutz individuell

Profitieren Sie von den Möglichkeiten, die die Kfz-Versicherung von ERGO bietet. Stellen Sie sich Ihren Versicherungsschutz nach Ihren Bedürfnissen zusammen und reduzieren Sie so Ihren Kfz-Beitrag.

So wird Ihre Kfz-Versicherung günstiger

Passen Sie Ihren Versicherungsschutz oder die Zahlungsweise an, um Ihren Beitrag zu senken:

Werkstattbonus

Wenn Sie den Baustein Werkstattbonus wählen, vermittelt ERGO im Schadenfall eine zertifizierte Premium-Werkstatt. Die Abwicklung und Abrechnung werden damit vereinfacht. Diesen Vorteil gibt ERGO mit einem günstigeren Kaskobeitrag an Sie weiter.

Telematik

Sie sind ein sicherer, umsichtiger Fahrer? Dann können Sie durch Ihr Fahrverhalten Ihren Kfz-Beitrag reduzieren. Mit dem Baustein Safe Drive bietet ERGO Ihnen die Möglichkeit, Ihren Beitrag schon im ersten Versicherungsjahr mit einem 10 % Bonus zu verringern. Und je nach Fahrverhalten bekommen Sie im ersten Quartal nach der Hauptfälligkeit bis zu 30% des Jahresbeitrags zurück.

Passen Sie Ihre Selbstbeteiligung (SB) an

Sie sind bereit, im Schadenfall einen Teil der Reparaturkosten selbst zu übernehmen? Dann kann sich das langfristig auszahlen. Denn je höher die Selbstbeteiligung ist, desto geringer ist Ihr Beitrag. Im Idealfall können Sie Ihren Beitrag dadurch nahezu halbieren.

Fahrleistung und Anzahl der Fahrer

Je weniger Kilometer Sie fahren und je geringer die Anzahl der versicherten Fahrer ist, desto günstiger ist Ihr Beitrag. Achten Sie dabei unbedingt auf richtige Angaben. Stellt sich im Schadenfall heraus, dass diese nicht stimmen, fordert ERGO den Beitrag nach und kann eine Vertragsstrafe erheben. Ihr Versicherungsschutz bleibt dennoch bestehen.

Jährliche Zahlungsweise

Wenn Sie sich für eine jährliche Beitragszahlung entscheiden, sparen Sie im Vergleich zur monatlichen Zahlung. Bei 600 € Jahresbeitrag sind das z. B. 42 €.

Sie möchten Ihren Versicherungsschutz ändern?

Sie möchten Ihren Versicherungsschutz zu Ihrer Kfz-Versicherung, wie z. B. die jährliche Fahrleistung oder die Fahrer ändern? Kein Problem. Gewünschte Änderung online berechnen und im Vertrag direkt anpassen.

Wissenswertes im Überblick

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Sie möchten gerne mit einem ERGO-Berater sprechen?

Dann lassen Sie sich helfen.

FAQ – Fragen zu steigenden Versicherungsbeiträge für Kfz

Die wichtigsten Fragen und Antworten für Sie zusammengefasst.

Ja, das ist in den meisten Fällen leider so. Der starke Anstieg der Kosten für Autoreparaturen und Ersatzteilpreise ist für alle Versicherungsunternehmen mit Kfz-Tarifen eine echte Herausforderung. Wenn Sie hierzu konkrete Fragen haben, wenden Sie sich am besten an den ERGO Kundenservice oder an einen unserer Vertriebspartner.

Mehrere Entwicklungen nehmen Einfluss auf die Versicherungsbeiträge. Die Werkstattkosten und Ersatzteile steigen seit mehreren Jahren noch stärker an, als die allgemeine Inflation. 2023 und 2024 hat sich dieser Effekt nochmals drastisch verstärkt. Auch das Verkehrsaufkommen und somit die Schadenhäufigkeit ist wieder gestiegen. Ebenso kommt es vermehrt zu schwerwiegenden Naturereignissen wie Hagel und Überschwemmungen, die nicht nur in ihrer Häufigkeit, sondern auch in ihrer Intensität zunehmen.

Ja, das kann leider bei allen Kfz-Versicherern vorkommen. Natürlich überprüfen wir bei ERGO regelmäßig die der Kalkulation zu Grunde liegenden Annahmen, u.a. für Schadenhäufigkeiten und Schadendurchschnitte. Sollte sich daraus Handlungsbedarf ergeben, kann auch eine Beitragsanpassung bzw. eine Preisniveauanpassung im Neugeschäft die Folge sein. Da auch wir derzeit einen starken Anstieg der Werkstattkosten und Ersatzteilpreise zu verzeichnen haben, müssen wir eine Anpassung vornehmen. 

Der Kfz-Versicherungsschutz ist individuell zu betrachten. Er hängt in erster Linie vom Wert Ihres Fahrzeuges und Ihren persönlichen Bedürfnissen ab.

Diese drei Kfz-Versicherungen sind die wichtigsten:

  • Kfz-Haftpflichtversicherung
  • Teilkaskoversicherung
  • Vollkaskoversicherung

Mehr Infos zu den einzelnen Versicherungsarten finden Sie auf den Produktseiten.

Ja, unbedingt. Wie in den meisten Ländern gilt auch in Deutschland eine Kfz-Haftpflichtversicherungs-Pflicht. Dies umfasst alle motorisierten Fahrzeuge, die im öffentlichen Straßenverkehr bewegt werden. Der Grund: Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten für Schäden, die Sie mit Ihrem Fahrzeug Dritten zufügen. Das gilt für Sachschäden, aber auch für Personen- und Vermögensschäden. Damit schützt die Kfz-Haftpflichtversicherung Sie vor dem Risiko des finanziellen Ruins. Also absolut unverzichtbar.

Die Kosten der Kfz-Versicherung für ein Auto setzen sich aus vielen unterschiedlichen Faktoren zusammen, z. B.:

  • Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse): Je länger Sie unfallfrei fahren, desto höher Ihre SF-Klasse.
  • Typklasse: Die einzelnen Fahrzeugmodelle werden je nach Anzahl und Höhe der Schäden in Typklassen eingestuft.
  • Regionalklasse: Die Regionalklasse richtet sich nach der Postleitzahl des Fahrzeughalters (Wohnort).

Außerdem hängt die Preisgestaltung Ihrer Kfz-Versicherung von den gewählten Leistungen ab. 

Nehmen Sie nur die Kfz-Haftpflichtversicherung oder Haftpflicht plus Vollkasko? Nutzen Sie einen zusätzlichen Vorteil beim Abschluss, wie beispielsweise eine angepasste Zahlungsweise (monatlich/ jährlich) oder einen unserer wertvollen Zusatz-Bausteine? Wir schauen gerne nach passenden Lösungen. Sprechen Sie uns an, über unseren Kundenservice oder bei einem unserer Vertriebspartner. 

Individuelle Entscheidungen zum Versicherungsschutz, aber auch zu Bausteinen und Zahlungsweise können Einfluss auf den Beitrag nehmen und ihn senken:

  • Jährliche Zahlungsweise 
    Wenn Sie sich für eine jährliche Beitragszahlung entscheiden, sparen Sie im Vergleich zur monatlichen Zahlung. Bei 600 € Jahresbeitrag sind das z. B. 42 €.
  • Fahrleistung und Anzahl der Fahrer 
    Je weniger Kilometer Sie fahren und je geringer die Anzahl der versicherten Fahrer ist, desto günstiger wird Ihre Autoversicherung. Achten Sie dabei unbedingt auf richtige Angaben. Stellt sich im Schadensfall heraus, dass diese nicht stimmen, fordert ERGO den Beitrag nach und kann eine Vertragsstrafe erheben. Ihr Versicherungsschutz bleibt dennoch bestehen.
  • Werkstattbonus 
    Wenn Sie den Baustein Werkstattbonus wählen, vermitteln wir im Schadenfall eine zertifizierte Premium-Werkstatt. Abwicklung und Abrechnung werden vereinfacht und Sie werden entlastet. Diesen Vorteil gibt ERGO mit einem günstigeren Kaskobeitrag an Sie weiter.
  • Passen Sie Ihre Selbstbeteiligung (SB) an 
    Sie sind bereit, im Schadensfall einen Teil der Reparaturkosten selbst zu übernehmen? Dies kann sich langfristig wirklich auszahlen. Denn je höher die Selbstbeteiligung, desto geringer Ihr Beitrag. Im Idealfall können Sie Ihren Beitrag dadurch je nach Vereinbarung nahezu halbieren.
  • Safe Drive – Der Telematik-Baustein von ERGO
    Sie sind ein umsichtiger Fahrer? Mit dem Telematik-Baustein Safe Drive können Sie den Beitrag im ersten Versicherungsjahr um 10 % verringern. Je nach Fahrverhaltenbekommen Sie jährlich im ersten Quartal nach der Hauptfälligkeit bis zu 30 % zurück.

Auch wenn die Kosten für eine Versicherung für jeden Kunden sorgsam zu bedenken sind, spielt bei der Wahl der Kfz-Versicherung auch die Leistung und der Service eine wesentliche Rolle. Wenn Sie Ihr Auto bei ERGO versichern, können Sie sich darauf verlassen, den passenden Schutz für Ihr Fahrzeug zu erhalten.

  • Leistungen: Bei der ERGO Autoversicherung sind die wichtigsten Leistungen serienmäßig enthalten. Sie möchten mehr Schutz? Dann erweitern Sie ihn einfach mit unseren Bausteinen – ganz nach Bedarf.
  • Service: ERGO ist rund um die Uhr für Sie zu erreichen – gebührenfrei unter 0800 / 3746 000.
  • Im Schadensfall: Melden Sie sich so früh wie möglich, am besten online oder telefonisch. ERGO ist sofort für Sie da und wickelt den Schaden komplett für Sie ab – wenn Sie möchten. Es handelt sich nur um einen kleinen Schaden? Auch dann macht ERGO es Ihnen einfach: Sie bekommen einen Link, über den Sie Fotos des Schadens und Ihres Fahrzeugscheins einsenden können. Dann erfahren Sie innerhalb weniger Stunden, wie teuer die Reparatur wird. Auf Wunsch bekommen Sie sogar gleich eine Auszahlung.

Der Versicherungsbeitrag ist grundsätzlich von sehr vielen Faktoren abhängig: Wie alt sind Sie und wie viele Jahre fahren Sie schon? Welche Schadenfreiheitskasse haben Sie vielleicht schon erreicht? Oder nutzen Sie den Telematik-Baustein? Egal, ob Rentner, Anfänger oder Vielfahrer. Der Beitrag wird immer auf Sie persönlich abgestimmt.

Mehr Infos dazu finden Sie auf der Produktseite.

Wie und wann ist das möglich?

Das kommt darauf an, ob Sie Ihr Auto behalten und nur die Versicherung wechseln oder ob Sie ein neues Fahrzeug im Laufe des Jahres anmelden möchten.

Ein Wechsel der Versicherung mit einem bestehenden Fahrzeug ist nur zur Hauptfälligkeit der Versicherung möglich. Das ist in der Regel der 1. Januar. Sie müssen dabei die Kündigungsfrist beim bestehenden Versicherer einhalten. Also spätestens einen Monat vorher kündigen. Der 30. November ist mit Versicherungsbeginn des kommenden Jahres der letzte Termin, der möglich ist. Ihre neue Versicherung beginnt dann mit dem 1. Januar des kommenden Jahres.

Sie haben sich ein neues Auto gekauft und möchten die Gelegenheit für einen Versicherungswechsel nutzen? Dann ist das natürlich das ganze Jahr über möglich. Bevor Sie kündigen oder wechseln lohnt sich vielleicht ein Gespräch mit einem unserer vielen Vertriebspartner. Haben Sie alle Vorteile bedacht und Ihr Auto nach Ihrem individuellen Bedarf versichert? Beispielsweise können Sie mit dem Telematik-Baustein Safe-Drive bis zu 30% ihrer Beiträge sparen. Einfach mal checken lassen.

Sie können Ihre Kfz-Versicherung immer mit einer Kündigungsfrist von einem Monat zur sogenannten Hauptfälligkeit kündigen. In den allermeisten Fällen ist die Hauptfälligkeit der 1. Januar. Das heißt, Sie müssten sicherstellen, dass der ERGO Versicherung AG Ihr Kündigungsschreiben bis spätestens zum 30. November zugegangen ist.

Um festzustellen, ob ein Sonderkündigungsrecht für Ihre Kfz-Versicherung besteht, können Sie die Beitragsinformationen von Ihrem Versicherungsanbieter überprüfen. Auch ERGO erklärt Ihnen in der Beitragsinformation, ob ein Sonderkündigungsrecht besteht. Diese Auskunft erhalten Sie rechtzeitig zur Hauptfälligkeit, in den meisten Fällen am 1. Januar. Wenn Sie eine Beitragserhöhung bemerken, können Sie dies anhand des Vergleichsbeitrags in Ihrer Beitragsinformation feststellen. Der Vergleichsbeitrag ist der Beitrag, den Sie ohne Typ-, Regionalklassen- und Tarifanpassungen zahlen würden. Wenn Ihr neuer Beitrag höher ist als der Vergleichsbeitrag, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht.

Für alle Fahrzeug im Privatbesitz gilt: Die Beiträge für die Kfz-Haftpflichtversicherung sind Sonderausgaben und lassen sich steuerlich absetzen. Sie können die jährlich gezahlten Beiträge in Ihrer Einkommenssteuererklärung einfach in der Anlage Vorsorgeaufwand eintragen.

Für die Kaskoversicherung gilt dies jedoch leider nicht pauschal. Diese können Sie nur dann geltend machen, wenn Sie selbstständig sind oder einer freiberuflichen Tätigkeit nachgehen.

 * GDV

 ** Berechnung zum Teil mit Daten von ERGO.

 *** Statistisches Bundesamt.