Experten weisen immer wieder darauf hin: Jeder Erwachsene mit eigenem Hausstand sollte heute sowohl eine private Haftpflicht- als auch eine Hausratversicherung haben. Beide Versicherungen sind für eine umfassende Absicherung enorm wichtig. Was ist aber genau der Unterschied zwischen einer Hausrat- und einer privaten Haftpflichtversicherung? Hier erfahren Sie, welche Versicherung für welche Schäden die richtige ist.
Das Wichtigste in Kürze:
- Die Hausratversicherung deckt Schäden an der eigenen Einrichtung und Haushaltsgegenständen ab.
- Die Haftpflichtversicherung deckt Sach-, Personen- und Vermögensschäden ab, die Dritten versehentlich zugefügt werden.
- Für spezielle Risiken wie Jagd, Tierhaltung oder Hausbau kann man sich mit zusätzlichen Haftpflichtversicherungen absichern.
Unterschiede zwischen Haftpflichtversicherung und Hausratversicherung auf einen Blick
| Private Haftpflichtversicherung Deckt Schäden an Dritten und deren Eigentum ab |
Hausratversicherung Deckt Schäden an eigener Einrichtung oder Haushaltsgegenständen ab |
|---|---|
Abwehr unbegründeter Schadensersatzansprüche Befriedigung begründeter Schadensersatzansprüche
|
Beschädigung, Zerstörung oder Abhandenkommen z. B. durch
|
Hausrat oder Haftpflicht: Wann brauche ich welche Versicherung?
Auch wenn Sie im Alltag meist nicht darüber nachdenken, gibt es doch gewisse Risiken, die große finanzielle Schäden verursachen können. Sei es ein defektes Wasserrohr in der Wohnung über Ihnen, das Ihre Einrichtung beschädigt, oder eine unglückliche Bewegung, mit der Sie bei Freunden die kostbare Vase vom Tisch stoßen. Hausrat- und Haftpflichtversicherung schützen Sie in solchen Fällen vor den finanziellen Folgen.
Was deckt eine Hausratversicherung ab?
Die Hausratversicherung ist eine sog. Sachversicherung, die Ihren Hausstand – also Ihre Wohnungseinrichtung, Gebrauchsgegenstände, Verbrauchsgegenstände oder Wertgegenstände – gegen Beschädigung oder Verlust absichert. Auch private Sachen, die sich nicht im eigenen Zuhause, sondern am Arbeitsplatz, einer Ferienwohnung oder im Hotel befinden, sind über die Hausratversicherung versichert.
Die Versicherung reguliert Schäden, die durch dritte oder durch höhere Gewalt entstehen, z. B. durch:
- Brand
- Blitzschlag
- Hagel
- Sturm
- Leitungswasser
- Einbruchdiebstahl
Sicher macht auch bei Ihnen der Hausrat einen großen Anteil Ihres materiellen Besitzes aus. Schließen Sie deshalb unbedingt eine Hausratversicherung ab, um im Schadensfall wie einem Wasser- oder Brandschaden nicht ohne Bett, Couch, Schrank, Fernseher oder Kleidung dazustehen.
Welche Schäden deckt die private Haftpflicht ab?
Auch die Privathaftpflicht zählt zu den Sachversicherungen, obwohl sie nicht nur Sach- sondern auch Personenschäden versichert. Der Unterschied zwischen Hausrat und Haftpflicht ist, dass die Haftpflichtversicherung keine Schäden an Ihrem Eigentum absichert, sondern dann für Sie eintritt, wenn Sie versehentlich fremdem Eigentum oder anderen Personen einen Schaden zufügen. Der Versicherungsschutz gilt zuhause, auf Reisen und in der Freizeit und deckt Personen-, Vermögens- und Sachschäden.
Hinweis:
Schließen Sie eine private Haftpflichtversicherung ab! Im Vergleich zu den Haftungssummen sind die Beiträge minimal.
Bevor die Haftpflichtversicherung den Schaden übernimmt, prüft sie zunächst, ob der Geschädigte überhaupt einen Anspruch an Sie als Versicherungsnehmer geltend machen kann. Sind Sie zu Schadensersatz verpflichtet, prüft die Versicherung zudem, in welcher Höhe. Hält die Versicherung die Forderungen für unberechtigt, wehrt sie sie ab, notfalls auch mit Rechtsmitteln.
Hinweis:
Als Haus- und Grundbesitzer sind Sie für Schäden gegenüber Mietern und Passanten verantwortlich. Schließen Sie daher zusätzlich eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung ab.
Welche Hausratversicherung ist empfehlenswert?
Bevor Sie eine Hausratversicherung abschließen, sollten Sie sich über die Höhe der Versicherungssumme im Klaren sein. Überlegen Sie, welche Kosten auf Sie zukommen könnten, wenn Sie Ihren Hausstand nach einem Schadenfall komplett neu anschaffen müssten. Setzen Sie die Versicherungssumme zu niedrig an, bekommen Sie im Ernstfall möglicherweise nur einen Teil des tatsächlichen Schadens erstattet.
Beachten Sie außerdem: Ein Blick auf die Vertragsdetails lohnt sich. Sind all Ihre individuellen Risiken berücksichtigt? Z. B. die Gefahr von Überspannungsschäden durch Blitz? Oder das Risiko eines Fahrraddiebstahls?
Warum eine Haftpflichtversicherung abschließen?
Die Haftpflichtversicherung finden Experten häufig sogar noch wichtiger als die Hausratversicherung.
Ist Ihr Hausrat nicht versichert, haben Sie im schlimmsten Schadenfall Ihr Hab und Gut im Haus oder in der Wohnung verloren. Schädigen Sie unabsichtlich jemand anderen, kann das erheblich teurer werden, z. B., wenn die Person dauerhaft berufsunfähig oder pflegebedürftig wird. Solche Schäden sind meist um ein Vielfaches höher als der Verlust eines kompletten Haushalts.
Ohne eine private Haftpflicht kann es passieren, dass Sie bei Personenschäden einen 6- oder 7-stelligen Betrag abbezahlen – ein Leben lang.
ERGO empfiehlt
Schließen Sie eine private Haftpflichtversicherung ab! Im Vergleich zu den Haftungssummen im Schadensfall sind die jährlichen Versicherungsbeiträge minimal.
Haftpflichtversicherungen für besondere Anforderungen
Neben der Privathaftpflicht gibt es weitere Haftpflichtversicherungen, die die Risiken spezieller Zielgruppen abdeckt. Hierzu zählen u. a.:
- Tierhalter-Haftpflicht (Hunde, Pferde, Katzen),
- Haftpflicht für Jäger
- Bauherren-Haftpflicht
- Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht
Kostengünstige Haftpflicht- und Hausratversicherungen bieten Ihnen umfassenden Schutz. So haben Sie im Schadenfall nicht das Nachsehen und sind gegen unvorhergesehene finanzielle Schwierigkeiten als Folge von Missgeschicken abgesichert.
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